מהו אישור קיום ביטוח?
אישור קיום ביטוח הפך בשנים האחרונות לכרטיס כניסה הכרחי למכרזים ולארגונים גדולים, בקרב חברות שבעבודתן קיים סיכון ביטוחי מסוים (כמו חברות בתחומי האבטחה, משאבי האנוש, הניקיון ועוד) ושמעגנות את פעילותן באמצעות ביטוח אחריות מקצועית, ביטוח צד ג', חבות מעבידים ועוד.
למעשה, אישור זה מעניק הגנה לשני הצדדים בעסקה ומבטיח את קבלתו של כיסוי ביטוחי הולם במקרה של תביעות, תקלות או נזקים במסגרת מימוש ההתחייבויות שבהסכם.
אישור קיום ביטוח אחיד
עד לשנת 2019, אישורי קיום הביטוח היו "גמישים" יותר לשינויים, מה שיצר דרישות לא פרופורציונליות מצד מזמיני העבודה מצד אחד, והסתייגות המבטחות לעמוד בהן מנגד.
כדי להתגבר על הבעיה, יצרה רשות שוק ההון באמצעות יועצי ביטוח וחתמים בכירים בחברות הביטוח הגדולות, מסמך אחיד ובו רשימת קודים אותם יש למלא בטופס, המשויכים לסוגים שונים של ענפים מקצועיים וכיסויים ביטוחיים.
כיום, עצם קיומו של מסמך אחיד יצר סטנדרטיזציה רצויה בשוק – הוא מקל משמעותית על המבוטחים בתהליך הוצאת אישורי ביטוח, מוזיל עלויות ומוודא שאין "פרצות" שכתוצאה מהן יחולו בעיות עתידיות בהבטחת העסקה.
בנוסף, בניגוד לנוהג הישן של הצגת פוליסת הביטוח עצמה, אישור קיום ביטוח מספק יתרון משמעותי: הוא אינו ניתן לביטול אלא באישור של הגורם שהאישור הונפק עבורו. כך מובטח שגם אם המבוטח עצמו ישנה את הפוליסה שלו או יבטל אותה, מבקש האישור יהיה מודע לכך.
כך מוציאים את אישור הביטוח
תפקידו של האישור הוא לוודא שיש כיסוי ביטוחי נאות למבוטח אל מול דורש האישור (לרוב מזמין העבודה או קבלן הפרויקט) ולכן יצורף לא פעם לחוזה ההתקשרות בין הצדדים כנספח, אחרי שנחתם מאת המבטחת ובאמצעות סוכנות הביטוח.
דוגמא לטופס אישור ביטוח, ניתן לראות כאן כאשר אותנו בעיקר מעניין נספח א' בטופס אישור קיום ביטוח אותו ניתן להוריד כאן.
מה כולל טופס אישור קיום ביטוח?
טופס אישור קיום ביטוחים כולל מספר מרכיבים חיוניים:
1. פרטים עסקיים ואישיים
- תאריך הנפקה
- פרטים מלאים של מבקש האישור
- פרטים מלאים של המבוטח
- אופי העסקה
- מעמדו של מבקש האישור
2. כיסויים
- סוגי הביטוחים הקיימים (רכוש, צד ג', אחריות מעבידים, אחריות המוצר, אחריות מקצועית או אחר)
- מספר הפוליסה בעבור כל ביטוח
- נוסח ומהדורת כל פוליסה
- תאריכי התחלה וסיום עבור כל פוליסה
- גבול אחריות (סכום הביטוח)
- השתתפות עצמית
- המטבע
- כיסויים נוספים וביטול חריגים (למשל הרחבת צד ג', כיסוי רעידת אדמה, אובדן מסמכים וכו')
3. פירוט השירותים
בחלק זה ניתן להרחיב על השירותים שבהסכם בין המבוטח למבקש האישור.
4. ביטול או שינוי הפוליסה
חלק ייחודי בטופס, שקובע ששינוי לרעתו של מבקש האישור או מקרה של ביטול פוליסת הביטוח ייכנסו לתוקפם רק כעבור מספר מוגדר של ימים מרגע שמבקש האישור עודכן על כך.
5. חתימה
חתימת המבטח.
ביטוחים נפוצים להצגה באישורי קיום ביטוח
| ביטוח צד ג' לעסק | כיסוי מפני תאונות או נזק לצד שלישי, המאפשר למבקש האישור לוודא שאם תוגש תביעה, היא לא תתגלגל אליו, לעתים גם תוך הכנסת סעיף "ביטול זכות שיבוב". |
|---|---|
| ביטוח חבות מעבידים | כיסוי נזקי גוף שנגרמו לעובדי העסק המבוטח עקב תאונה או מחלה. אישור קיום הביטוח מעניק שקט נפשי והגנה למזמין העבודה, שיקבל שירות ומענה מאותם עובדים בפועל. |
| ביטוח אחריות מקצועית | מיועד לכל מקצוע חופשי ובעלי תעודות ההסמכה או בעלי מלאכה מורשים, החשופים לתביעות רשלנות מצד לקוחות, לרבות אלו של מזמין העבודה בעת ההתקשרות העסקית. |
| ביטוח אחריות המוצר | כיסוי נזקי גוף, רכוש וצד ג' (לרבות נזק תוצאתי) עקב שימוש במוצר פגום. יבואנים, עסקים בתחומי הייצור, השיווק וההפצה נדרשים להמציא לכך אישור קיום ביטוח. |
נקודות חשובות להוצאת אישור קיום הביטוח
הזכרנו קודם, שבעבר היה נהוג להשתמש במסמך כתנאי להצבת דרישות מוגזמות, למשל כאשר ארגון גדול שמפעיל את הקניון, מבקש מדוכן המיצים הקטן לערוך ביטוח עם גבולות אחריות של מיליוני שקלים, שעלותו עלולה לקלוע אותו לקושי כלכלי עצום.
כיום, בזכות מבנה הטופס האחיד בעיה זו הצטמצמה, אך מניסיוננו תמיד כדאי להבין לעומק את ההשלכות החוזיות אל מול הביטוח הקיים ולבחון את הכדאיות בעריכת שינויים במטריה הביטוחית.
ולכן רגע לפני שתגיעו למעמד של שליחת אישור קיום הביטוח, מומלץ להתוודע לכל הדרישות הביטוחיות שקיימות בחוזה או המכרז ולהתייעץ איתנו לגביהן.
כסוכנות ביטוח מובילה, אנו מומחים ביצירת מטריה ביטוחית לעסקים בעלי סיכון תפעולי ונוכל לבחון לעומק כל סוגיה רלוונטית, לתכנן ולהתאים את מערך הביטוח השנתי וכמובן לספק ולחתום על אישור הביטוח.
אל תהססו להתייעץ איתנו!
כל תהליך להוצאת אישור קיום ביטוח מצריך עבודה ישירה מול סוכן הביטוח ולא במקרה: רק מי שמומחה ביצירת המעטפת הביטוחית, יבין כראוי את דרישות מזמיני העבודה והשלכותיהן מבחינה ביטוחית ויוכל לתת לכך מענה יעיל, עוד הרבה לפני המצאת האישור והחתימה עליו.
בלוקס סוכנות לביטוח, אנו מלווים עסקים בעלי סיכון תפעולי מיוחד ליצירת המטריה הביטוחית המקיפה והמשתלמת ביותר, תוך מענה מקצועי חסר פשרות בהוצאה וחתימה על אישורי ביטוח.
הבקיאות והניסיון שלנו בנושא אישורי קיום ביטוח עשירים במיוחד! חייגו אלינו או השאירו לנו את פרטיכם בתחתית העמוד ונשמח לתת לכם מענה איכותי בכל שלב.